达人之路《Excel 管理信息处理与实践教程第二版——全面兼容2016》_3.4.3 利率函数RATE

【摘要】 本书摘自《Excel 管理信息处理与实践教程第二版——全面兼容2016》一书中第3章，第4节，刘启刚著。

3.4.3 利率函数RATE

利率是本金的一个百分比，通常以年为基础表示，如你可以去银行存款，每年可以赚6% 的利息，或者你向银行借款，那么你每年要向银行付7.2%的利息。

在总期数 nper、年金 pmt、现值pv、终值fv、支付时间类型 type 已确定的情况下，可用该 函数求出相关的利率或贴现率。

功能：返回年金的各期利率。函数 RATE 通过迭代法计算得出，并且可能无解或有多 个解。

语法：RATE(nper,pmt,pv,[fv],[type],[guess])。

参数：guess 为预期利率。如果省略预期利率，则假设该值为10%。如果函数 RATE 不 收敛，请改变 guess 的值。通常当 guess 位于0～1之间时，函数 RATE 是收敛的。其他参数 说明请参见FV 和PV 函数。

3.4.4 期数函数 NPE R

在利率 rate、年金 pmt、现值 pv、终值 fv、支付时间类型 type 已确定的情况下，可利用 NPER 函数求出与 rate 对应的计息周期的总期数。

功能：基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资(或贷款)的总期数。

语法：NPER(rate,pmt,pv,[fv],[type])。

参数：该函数的参数说明请参考 FV 与 PV 函数。

3.4.5 借款偿还函数 PMT

在年金的现值pv 和终值fv 确定的情况下，根据已知的利率rate、总期数 nper 和支付时间 类型 type, 可以使用PMT 函数直接计算出每期偿还借款的值。

功能：基于固定利率及等额分期付款方式，返回贷款的每期付款额。

语法：PMT(rate,nper,pv,[fv],[type])。

参数：参数说明请参见 PV 函数。

注意：在财务函数中，pmt 参数与 rate、nper参数存在着对应关系，如果pmt 按月发生， rate 就是月实际利率，nper 是月份数，如果pmt 按年发生，rate 就是实际年利率，nper 则为 年数。

3.4.6 还贷本金函数 PPTM 和还贷利息函数 IPMT

PMT 函数常被用在等额还贷业务中，即用来计算每期应偿还的贷款金额。而 PPMT 函 数和 IPMT 函数则可分别用来计算该类业务中每期还款金额中的本金和利息部分。

1.PPMT 与 IPMT 基本格式

(1)PPMT

功能：基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资在某一给定期间内的本金偿还额。 语法：PPMT(rate,per,nper,pv,[fv],[type])。

参数：各参数说明请参见 FV 与PV 函数。

(2)IPMT

功能：基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款在某一给定期限内的利息偿 还额。

语法：IPMT(rate,per,nper,pv,[fv],[type])。

参数：各参数说明请参见 FV 与 PV 函数。

例如，需要10个月付清的年利率为8%的Y10000 贷款的月支额为： PMT(8%/12,10, 10000)计算结果为： Y-1037.0 3。

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